埼玉県久喜市｜多重債務・競売申立て間近からオーナーチェンジ任意売却で住み続けることに成功したO様の事例
相談者プロフィール・状況
| 相談者 | O様（埼玉県久喜市在住） |
|---|---|
| 物件種別 | 中古戸建（築約30年） |
| エリア | 埼玉県久喜市 |
| 状況 | 消費者金融・カードローンで数百万円の多重債務、返済滞納により競売申立て間近 |
| ご希望 | ①オーナーチェンジで物件に住み続けたい ②賃料をなるべく安く抑えたい ③消費者金融等の借入について相談したい |
| 住宅ローン状況 | 住宅ローン自体は滞納なし・残債は減少傾向 |
| 解決方法 | 任意売却（オーナーチェンジ）＋弁護士紹介による自己破産 |
ご相談のきっかけ
O様は数年前に中古住宅をご購入され、住宅ローンを返済しながら生活されていましたが、消費者金融やカードローンで数百万円の借入があり、その返済が滞るようになっていました。住宅ローン自体は何とか維持していたものの、他の借入の膨らみにより生活は限界に近づき、ついに競売申立て間近という状況になりました。
「物件に住み続けながら賃料を抑えたい」「消費者金融の借入についても相談したい」という複数のご希望を抱え、弊社へご依頼いただきました。
解決までの経緯
- STEP1：状況整理とオーナーチェンジの可能性確認住宅ローンは滞納なく残債も減っていたため、O様の希望賃料で設定しても投資家にとっての利回りが成立することを確認。オーナーチェンジ（賃借人付きのまま売却）による任意売却の方針を固めました。
- STEP2：買主探し開始・想定外の苦戦不動産業者・個人投資家へ積極的に営業を展開しましたが、以下の3つの問題が立ちはだかりました。
- 希望賃料が相場よりもかなり安かった
- 築年数が約30年の築古物件だった
- 金融機関が不動産投資融資に積極的でないエリアのため、融資承認が取れなかった
融資さえ通れば購入するという買主候補は見つかったものの、融資先がなかなか決まらず難航しました。
- STEP3：競売手続き開始の通知が届き、さらに急ピッチで対応そうした最中に競売手続き開始の通知が届き、タイムリミットが迫る状況に。地元の金融機関すべてに融資打診を行いましたが悉く断られ、範囲をさらに拡大して全国の金融機関へアプローチを続けました。
- STEP4：不動産投資ローンに強い地方銀行を発見・融資承認を獲得粘り強い調査の末、不動産投資ローンに力を入れている地方銀行を発見。融資承認を取り付けることに成功し、投資家への売買を無事にまとめることができました。O様は希望通りの賃料で住み続けることが実現しました。
- STEP5：消費者金融・カードローンの借入問題を弁護士紹介で解決消費者金融やカードローンの返済については、将来的な生活再建を見据え自己破産が最善と判断。弊社提携の弁護士をご紹介し、破産手続きにより根本的な生活の立て直しを図ることとなりました。
解決結果
最終的にO様のご希望だった3つの条件をすべて満たすことができました。
- ✅ オーナーチェンジ任意売却により、物件に住み続けることができた
- ✅ 希望していた安い賃料を実現できた
- ✅ 消費者金融・カードローンの借入は弁護士紹介による自己破産で解決し、生活を根本から立て直す道筋がついた
この事例から学べること
①住宅ローンが正常でも「他の借入」が生活を圧迫するケースは多い
住宅ローン自体は滞納していなくても、消費者金融やカードローンなどの多重債務が原因で生活が破綻するケースは少なくありません。早めにご相談いただくことで、オーナーチェンジ任意売却という選択肢が活きてきます。
②融資が難しいエリア・築古物件でも諦めないことが重要
エリアや築年数の問題で地元金融機関に断られても、全国規模で融資先を探すことで解決の糸口が見つかることがあります。専門業者だからこそできる広いネットワーク活用が鍵です。
③任意売却と債務整理を組み合わせた「トータル支援」が生活再建につながる
不動産の問題だけでなく、借入全体を見渡した総合的なサポートが必要です。弁護士との連携により、任意売却と自己破産を並行して進めることで、本当の意味での生活再建が実現します。
まずは無料相談へ
住宅ローン以外にも消費者金融やカードローンの返済で日々の生活が苦しくなっている方、競売の通知が届いて不安な方は、ぜひ一度弊社へご相談ください。O様のように複数のご希望やお悩みがある場合でも、任意売却・弁護士紹介・リースバックなど、お客様の状況に合わせた最善の解決策をご提案いたします。ご相談は無料です。一人で抱え込まず、まずはお気軽にお問い合わせください。
